上海債務(wù)律師解讀：民間借貸的那些事兒

　　上海債務(wù)律師來(lái)啦，今天咱們聊的是最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定。你知道嗎？這里面可是有很多門道的。

　　首先，我們要知道，民間借貸是指自然人、法人和非法人組織之間進(jìn)行資金融通的行為。但是，如果是金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款引發(fā)的糾紛，那就不適用這個(gè)規(guī)定了。

　　然后，出借人向法院提起民間借貸訴訟時(shí)，得提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證，以及其他能證明借貸關(guān)系的證據(jù)。如果沒有載明債權(quán)人，法院也是可以受理的，但是如果被告有證據(jù)證明原告不是債權(quán)人，那法院就會(huì)駁回起訴。

　　接著，如果借貸雙方?jīng)]有約定合同履行地，或者約定不明確，那就以接受貨幣一方的所在地為合同履行地。

　　再然后，如果是保證人提供連帶責(zé)任保證，出借人只起訴借款人的，法院可以不追加保證人為共同被告；如果只起訴保證人，法院可以追加借款人為共同被告。如果是一般保證，那就得追加借款人為共同被告。

　　如果民間借貸行為涉嫌非法集資等犯罪，法院會(huì)駁回起訴，并將線索移送公安或檢察機(jī)關(guān)。如果公安或檢察機(jī)關(guān)不予立案，或者立案后撤銷案件，或者不起訴，或者法院判決不構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人可以再次起訴。

　　還有，如果民間借貸糾紛的基本案件事實(shí)需要以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)，而刑事案件尚未審結(jié)，法院會(huì)中止訴訟。

　　借款人涉嫌犯罪或者被判有罪，出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任的，法院也是會(huì)受理的。

　　自然人之間的借款合同，以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí)成立；以銀行轉(zhuǎn)賬等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí)成立；以票據(jù)交付的，自借款人取得票據(jù)權(quán)利時(shí)成立；出借人授權(quán)借款人支配特定資金賬戶的，自借款人取得實(shí)際支配權(quán)時(shí)成立；以其他方式提供借款并實(shí)際履行完成的，也是成立的。

　　法人之間、非法人組織之間的借貸合同，如果沒有違反法律規(guī)定，當(dāng)事人主張合同有效的，法院應(yīng)予支持。

　　如果借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者構(gòu)成犯罪，民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效。法院會(huì)根據(jù)法律規(guī)定，認(rèn)定合同的效力。

　　具有一定情形的，比如套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，民間借貸合同會(huì)被認(rèn)定為無(wú)效。

　　如果原告僅依據(jù)債權(quán)憑證提起訴訟，被告提出抗辯或者反訴，并證明債權(quán)糾紛不是借貸行為引起的，法院會(huì)按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。

　　原告僅依據(jù)債權(quán)憑證提起訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款或者借貸行為未實(shí)際發(fā)生的，法院會(huì)綜合判斷借貸事實(shí)是否發(fā)生。

　　如果發(fā)現(xiàn)有虛假民間借貸訴訟的情形，法院會(huì)嚴(yán)格審查，并根據(jù)情況駁回原告的請(qǐng)求或者追究責(zé)任。

　　他人在債權(quán)憑證或者借款合同上簽名或者蓋章，但沒有表明保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任，出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的，法院不予支持。

　　網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，法院不予支持。但如果平臺(tái)提供者明示或者有證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請(qǐng)求其承擔(dān)責(zé)任的，法院應(yīng)予支持。

　　法人的法定代表人或者非法人組織的負(fù)責(zé)人以單位名義借款，但實(shí)際用于個(gè)人，或者以個(gè)人名義借款用于單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，出借人可以請(qǐng)求單位和個(gè)人共同承擔(dān)責(zé)任。

　　當(dāng)事人以訂立買賣合同作為借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請(qǐng)求履行買賣合同的，法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理。

　　如果沒有約定利息，或者自然人之間借貸對(duì)利息約定不明，出借人主張支付利息的，法院不予支持。

　　出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，法院應(yīng)予支持，但是利率超過一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。

　　借據(jù)等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先扣除利息的，法院會(huì)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。

　　如果前期利率沒有超過一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可以認(rèn)定為后期借款本金。

　　對(duì)于逾期利率，如果未約定或者約定不明，法院會(huì)根據(jù)情況處理。

　　如果出借人與借款人約定了逾期利率和違約金，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，但總計(jì)超過一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的部分，法院不予支持。

　　借款人可以提前償還借款，但是當(dāng)事人另有約定的除外。

　　最后，這個(gè)規(guī)定施行后，新受理的一審民間借貸糾紛案件，適用這個(gè)規(guī)定。如果是2020年8月20日之后受理的案件，合同成立于2020年8月20日之前，當(dāng)事人請(qǐng)求適用當(dāng)時(shí)的司法解釋計(jì)算利息的，法院應(yīng)予支持；對(duì)于之后的利息部分，適用起訴時(shí)的利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

　　上海債務(wù)律師提醒你，民間借貸可是有法律規(guī)定的，不要以為隨便借錢就沒問題。借錢需謹(jǐn)慎，還錢也要看清楚哦。